Как купить дом в ипотеку

Чтобы купить дом в ипотеку, вам необходимо сделать следующее:

найти и пройти процедуру подачи заявки в банк или финансовую организацию;
предоставить документы, необходимые для оформления ипотеки;
установить сумму первоначального платежа и связавшись с продавцом установить сумму остального задолженности;
открыть счет для платежей по ипотеке и зарегистрировать свой право собственности;
убедиться, что платежи по ипотеке будут сдаваться в банк вовремя.

При купле дома в ипотеку вам также могут потребоваться следующие ресурсы: наличные деньги, страхование, регистрация дома в качестве недвижимости, а также брокерские услуги. Если вам нехватает денег на покрытие части ипотечной задолженности, то можно приобрести дополнительные инвестиционные продукты, такие как депозиты, долгосрочные инвестиционные облигации и акции. Также можно поискать акцию из пакета инвестиционных решений, которые предлагают обеспечить необходимые средства.

Пройдя все эти процедуры и ответив на другие связанные вопросы, вы получите подтверждение покупки с помощью ипотеки и увидите изменения в своем кредитном рейтинге.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

Несмотря на то, что кредитирование на покупку загородного дома просто и известно, большинство банков и других финансовых институтов всё же не рекомендует такие ипотеки. Главная причина - то, что дома на берегу могут стоять на местах высокого угрозы затопления. Кроме того цены на имеющиеся в продаже загородные дома нереально высоки. Просто удостоверьтесь в том, что предлагается заранее знать о том, что дом находится в месторасположении, где плотность проектировки близка к строительству над ближайшим водоемом, потому что это может отбить кредитную привлекательность сделки.

Еще одной основной причиной, почему банки слабо кредитуют «загородку» является отсутствие публичной оценки. Загородные дома часто продаются по настоящему рыночной цене, устанавливаемой собственниками, а не оценщиками. Это делает это для банков очень сложно, и банкоматы могут быть очень критичны к настройке рыночных цен на загородные дома, так как банки пытаются обеспечить достаточную защиту для себя и своих клиентов. Это, в свою очередь, привело к тому, что большинство банков слабо кредитует загородные дома.

Также, при покупке загородного дома в ипотеку возникают такие риски, как: немощные законы для защиты прав потребителя, нестабильные материальные цены, неможество банка проверять подлинность подписанных документов о сделке и т.д. Эти и многие другие факторы, в свою очередь, ослабляют уверенность банка в успехе кредитования.

Требования банка к частному дому под ипотеку

Для заключения ипотеки в частном доме банки устанавливают следующие требования:

Наличие полного пакета документов, подтверждающих право собственности, правильность регистрации недвижимости, требования градостроительного законодательства и другие.
Для некоторых банков применим специальный коэффициент процентной ставки. Он зависит от особенностей дома, такие как площадь, наличие вышки, прочие составляющие.
Дом должен прошествовать технический осмотр в целях оценки состояния. Инспектор оценивает качество строительных материалов, используемых при строительстве и качество выполненных работ.
Недвижимость должна иметь действительный страховой полис.
Также могут быть другие требования, о которых следует уточнить в банке.

Банковские программы загородной ипотеки

Независимо от того, хотите ли вы предпочесть приобрести загородное жилье или ближайший к городу недвижимости, банковские программы загородной ипотеки могут стать полезным инструментом для реализации вашей планировки дома. Банковские программы загородной ипотеки могут предлагать низкие проценты по ипотеке, широкий выбор процентных ставок, беспроцентное погашение кредита и максимальную ставку по ипотеке. Однако для того, чтобы получить самые лучшие предложения, необходимо иметь относительно низкий процент ыносимости и неплохое кредитное рейтинговое агенство. Далее перечислены наиболее популярные банки для программ загородной ипотеки:

Универсальный банк (УБ)
Дельта Банк
Третьяковский банк
Кредит Европа Банк
Сити Банк
Возрождение Банк

Все эти банки предлагают широкий выбор продуктов и услуг для загородных ипотечных программ, разные уровни процентных ставок и гибкие платежные расписания. Заявление о приобретении ипотечного кредита можно подать и получить одобрение в любом из перечисленных банков. Вам предоставится подробная информация о возможных платежах, условиях и рисках, связанных с приобретением ипотечного кредита.

Госпрограммы ипотеки на дом

Госпрограммы ипотеки на дом

В России доступны множество государственных программ ипотеки, которые также могут быть использованы для покупки дома. Основные преимущества таких программ целевого финансирования – это существенное снижение ставки по ипотеке. Они также дают возможность получить досрочное погашение кредита без дополнительных платежей и предоставляют налоговые льготы. Общие характеристики таких государственных программ ипотеки:

Режим оформления: только целевое финансирование.
Тип ипотеки: аннуитетные и дифференцированные платежи.
Величина кредита: от 5 до 10 млн рублей.
Величина комиссии банка: 0-1%.
Льготы: налоговые льготы для целевого заемщика.
Досрочное погашение: возможно без дополнительных платежей.

Дом в ипотеку с материнским капиталом

Открытие ипотечного кредита с материнским капиталом является популярным и доступным способом приобрести дом. Материнский капитал – это Ваш денежный вклад, добавляющийся к суммарной стоимости недвижимости и предоставляющий скидку на кредит банку.

Плюсы, которые Вы получите при открытии ипотечного кредита с материнским капиталом:

материнский капитал позволяет Вам обеспечить преимущества по ипотечному кредиту;
уменьшает размер ипотечного кредита, так как банку необходимо выдать меньше средств;
уменьшает размер ежемесячного платежа;
уменьшает процентную ставку ипотеки;
улучшает Ваш кредитный рейтинг.

При открытии ипотечного кредита с материнским капиталом банки могут назначить Вам различные сроки погашения (от 5 до 30 лет). Однако процентная ставка и размер материнского капитала зависит от предоставленных банком доказательств дохода. Необходимо будет предоставить документы, подтверждающие постоянный доход. Банковские финансирование и материнский капитал должны быть предложены в момент оформления заявки на ипотечную кредитную программу.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Ипотека на дом без первоначального взноса препятствует препятствиям при приобретении жилья. Потенциальные покупатели снижают расходы путём минимизации первоначального взноса. Для того, чтобы приобрести дом в ипотеку без первоначального взноса, нужно:

Добросовестно подойти к планированию бюджета: проанализировать доходы и расходы;
Найти выгодные ипотечные программы, учитывающие ваш финансовый статус;
Получить авторизованную проверку кредитной истории (как правило, потенциальные покупатели должны иметь кредитный скоринг не ниже 660);
Предоставить доказательства достаточного финансирования на первоначальный взнос и остальные связанные с поставкой затраты;
Убедиться, что вы имеете достаточную сумму для денежных лишних затрат, которые могут быть потребованы во время обработки ипотеки;
Достичь согласия с кредитором и получить подтверждение заявки.

Ипотека без первоначального взноса может быть рациональным решением, если вклад в жилье составляет достаточно большую часть затрат покупателя. Однако сторонники этих услуг должны также готовы принять во внимание ставки процентов и дополнительные комиссии.

Если дом не соответствует требованиям банка

Если дом, который Вы приобретаете, не соответствует требованиям банка, то есть ряд предпринятых действий, которые могут исправить эту ситуацию.

Сначала Вы должны удостовериться в качестве недвижимости. Это происходит при дополнительной проверке, включающей проверку кадастровых данных и посещение настоящей недвижимости для контроля ее состояния во время покупки.
Затем Вам может потребоваться провести соответствующие ремонтные работы, чтобы удовлетворить критерии банка.
Возможно, Вам потребуются провести только небольшие исправления или планировка, чтобы полностью устраивать стандарты банка.

После того, как недвижимость будет соответствовать всем требованиям, Вы можете приступать к оформлению кредита в банке.